停息挂账是民间叫法，也叫停息分期，银行官方术语叫个性化分期。停息分期即停息+分期，在一次性无法偿还所有欠款时，根据持卡人与银行协商，在不计算利息的前提下分期偿还，不再产生任何违约金和循环利息。

法律依据：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定的：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

要注意的是，这里有个词是可以，而不是必须。管理条例没有规定银行必须同意分期，所以决定权在于银行，可以给你分期也可以不给你分期。

协商停息挂账的条件

1、已经逾期，超出本人的还款能力。（比如你逾期欠款20万元，但是月收入才5000元，这种明显就是欠款超出还款能力的表现。）

2、持卡人要有还款意愿（逾期以后，没有失联，积极面对，接催收的电话，而不是还不上马上就更换联系方式，逃避银行催收。）

3、有稳定的工作，有稳定的收入来源，每个月有一定的还款能力。（例如你9万分了60期，每月还款1500，但是你每个月没有能力还款，那就没有协商必要了）

4、没有被起诉开庭（如果你已经收到了传票，没有开庭，还有一次庭前协调的机会）

各大银行协商政策见文章最后

协商停息挂账的利弊：

好处就是：

停止罚息和违约金的增加、停止催收、停止上门、避免上门

缺点就是：

协商成功后，征信依然显示逾期状态

注意：你逾期之后，在协商成功之前的这段时间由于逾期产生的罚息和违约金不一定会减免，看银行情况了。

逾期之后不用怕，尤其是那些催收，他们是第三方催收，并不是该平台的工作人员，跟他们有任何的沟通都没有用，更不要被他们有恐惧心理

最后一句，逾期以后别害怕，千万别玩消失。

逾期最好的办法就是还钱：

1.向家人坦白，以借条的方式和家人请朋好友借钱

2.列出自己的债务清单，制定好还款计划

3.开源节流，增加收入，理性消费

4.调整心态，保持乐观，积极应对逾期